Avocata Camelia Grădinariu: anunț de maximă importanță privind scadența anticipată a creditelor. Ce nu mai au voie băncile și IFN-urile să facă?
Într-un live pe care doamna avocată Camelia Grădinariu l-a realizat pe rețeaua de socializare TikTok, domnia sa informează despre schimbările importante care au intervenit din punct de vedere legislativ privind rambursarea anticipată a creditelor.
Doamna avocată Camelia Grădinariu spune în respectivul live că în data de 26.10.2026 Înalta Curte de Casație și Justiție a României, a luat o decizie foarte importantă pentru cei care au contractat credite pe care nu le-au mai putut achita și le-a fost declarată scadența anticipată la respectivul credit iar banca sau IFN-ul a solicitat și dobânda remuneratorie, adică dobânda aferentă perioadei rămase până la finalizarea contractului.
Înalta Curte de Casație și Justiție a făcut lumină în aceste aspecte și a stabilit că banca, după declararea scadenței anticipate nu are voie să mai perceapă această dobândă remuneratorie.
Doamna avocată Camelia Grădinariu explică ce înseamnă concret acest lucru. Dânsa dă următorul exemplu: dacă ai contractat un credit pe cinci ani de zile și nu ai mai putut achita după un an, banca sau IFN-ul ți-a declarat scadența anticipată și a trecut la executare silită. Banca sau IFN-ul nu poate veni și să impute în acea creanță și dobânda remuneratorie pe următorii patru ani, cât ar mai fi fost contractul în vigoare dacă era achitat la timp.
Doamna avocată Camelia Grădinariu spune că această decizie a Înaltei Curți de Casație și Justiție este foarte importantă și că urmează să fie publicată în Monitorul Oficial. Doamna avocată Camelia Grădinariu spune că este foarte bucuroasă pentru că a primit chiar azi o soluție bună la o decizie de executare, unde domnia sa a invocat aceste aspecte și unde instanța a obligat creditorul să restituie întreaga dobândă remuneratorie.
„Băncile și IFN-urile nu mai au voie să vă ceară dobânzile pentru anii rămași din contract dacă au declarat creditul scadent anticipat. Înalta Curte de Casație și Justiție (ÎCCJ) a emis o decizie istorică prin care stabilește clar că, în cazul unei scadențe anticipate impuse ca sancțiune (de regulă pentru neplata ratelor), consumatorul datorează doar soldul rămas de plată și dobânzile acumulate până la momentul declarării scadenței, nu și cele din viitor.
Dacă vă aflați în această situație sau doriți să înțelegeți impactul acestei decizii, iată cele mai importante reguli aplicabile acum:
Ce s-a schimbat prin decizia ÎCCJ?
- Fără dobânzi viitoare: Dacă mai aveți, de exemplu, 20 de ani dintr-un credit, instituția financiară nu vă poate include în suma totală de plată dobânzile pe care le-ar fi încasat în acești 20 de ani.
- Definiția datoriei exigibile: „Datoria exigibilă” (suma totală cerută imediat) cuprinde strict soldul creditului efectiv împrumutat și dobânzile calculate strict până în ziua scadenței anticipate.
- Regimul penalităților: După declararea scadenței anticipate, se poate aplica doar o dobândă penalizatoare la datoria rămasă (plafonată prin lege la cel mult 3 puncte procentuale peste rata dobânzii curente). Este interzisă perceperea oricăror altor dobânzi comerciale sau viitoare.
Diferența dintre Scadența Anticipată (Sancțiune) și Rambursarea Anticipată (Voluntară)
Este important să nu confundați mecanismele:
| Tipul de acțiune | Cine o inițiază? | Ce plătești? |
| Scadența anticipată (Sancțiune) | Banca / IFN-ul (după minimum 90 de zile de restanțe) | Soldul creditului + dobânda calculată doar până la declararea scadenței. |
| Rambursarea anticipată (Voluntară) | Consumatorul (din proprie inițiativă, total sau parțial) | Soldul pe care dorește să îl achite + eventual un comision de rambursare (0.5% – 1% max, doar la creditele cu dobândă fixă). |
Ce se întâmplă în caz de executare silită?
Dacă dosarul ajunge în faza de executare silită, legislația actuală (consolidată de această decizie) interzice acumularea de noi dobânzi comerciale sau penalizatoare pe parcursul procedurii. Suma pentru care sunteți executat rămâne blocată la valoarea declarată în momentul deschiderii dosarului, plus cheltuielile de executare.
Decizia nr. 123 a fost emisă pe data de 26 octombrie 2026 de către Completul pentru dezlegarea unor chestiuni de drept din cadrul Înaltei Curți de Casație și Justiție (ÎCCJ).
În ceea ce privește intrarea în vigoare, hotărârea urmează un parcurs juridic standard:
- Momentul efectiv: Decizia devine oficial obligatorie de la data publicării ei în Monitorul Oficial al României, Partea I.
- Procedura curentă: În acest moment, decizia a fost pronunțată (minuta a fost publicată pe site-ul instanței). Urmează faza de redactare completă a motivării (considerentele hotărârii) și semnarea acesteia, după care va fi trimisă direct spre publicare în Monitorul Oficial.
- Efectul practic: Deși obligativitatea generală curge de la publicare, din acest moment judecătorii din toată țara care au pe masă procese similare cunosc deja soluția ÎCCJ. Aceștia vor amâna cauzele sau vor aplica spiritul acestei decizii istorice în litigiile curente dintre consumatori și bănci/IFN-uri.” (Sursa: Internet)
